贝壳让房产中介成为了一份有尊严感的体面职业，而金斧子也在通过互联网科技平台+重度运营的方式，让理财师这个职业发生了改变。
随着互联网快速发展，人们对专业领域付费意愿不断增强，新一代的财富人群更加重视理财的重要性，找到实现资产配置最优化的方式，正在深刻影响着新时代高净值人群。
据麦肯锡数据显示，中国财富管理市场过去5年蓬勃发展。截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，未来仍将维持10%的增速，预计2025年这一数字有望达到332万亿。同时，中国居民资产占比以住房资产为主，金融资产占比偏低，资产配置存在很大的优化空间，这也意味着未来财富管理市场拥有巨大发展前景。
在这样的背景下，涌现出一大批财富管理平台，同时它们也经历着市场的打磨，从混乱到逐渐明朗，极少数优秀的企业脱颖而出，金斧子集团就是其中之一。
金斧子集团致力于成为中国领先的“研究与科技”驱动型家庭资产配置服务平台，基于成熟的投研、风控、产品、投后、基金理财师、保险规划师、科技服务体系，打造出完备的家庭理财服务云平台（Family Financial Cloud）。
同时，金斧子从家庭规划与目标出发，提供一站式的财务分析、保障规划与投资咨询、基金理财服务以及跨周期、全品类、风险收益均衡的解决方案，涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索比价、基金净值查询、家庭财富记账、保险咨询、财富规划等服务，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
在不到10年的时间里，金斧子累计资产配置规模已经超过了400亿，为超过80万个新时代中产以及高净值家庭提供专业、独立、实时、高效的一站式理财咨询与资产配置服务。不但如此，在发展过程中，金斧子还陆续获得了红杉资本、腾讯联合创始人曾李青、正心谷资本、招商局创投等机构的支持。
长期以来，人们进行财富管理多通过传统银行和券商等渠道，在如今财富管理业务转型的关键时刻，巨头强势涌入，金斧子如何在互联网财富管理平台中夺得一席之地？近日，i黑马采访到金斧子集团创始人张开兴，他将为我们揭开金斧子的成长密码。
01
互联网巨头下的启示
在创办金斧子之前，张开兴曾在迅雷工作了四年，担任过计算事业部的运营主管，参与了迅雷会员的计划和管理工作。在迅雷的跌宕起伏中，张开兴对互联网行业的看法不断加深。当时，迅雷已经是下载工具的老大，但在BAT“横行”的背景下，腾讯突然推出一个相似的产品，瞬间就能够撼动迅雷的地位。
离开迅雷后，张开兴选择了创业，在2012年正式创办金斧子，最开始是做一个投资理财的问答社区，致力于成为投资理财界的阿里巴巴，也小有成绩。但是在2013 年的时候，张开兴发现，阿里要做小微金融（蚂蚁金服前身），京东要做京东金融，张开兴对i黑马说：“当我看到这样的时候，就立刻觉得我不能够干纯流量的生意，也不能干只依赖于二级市场大牛市的事情，要想办法做垂直和深耕，否则在巨头面前我们无力抗衡。”
经历过残酷的互联网竞争后，张开兴更加警惕。随后金斧子上线公募、私募核心品类，致力于打造互联网财富第一入口。在这之后，金斧子不断添砖加瓦，逐渐发展出一套完整的资产配置方案。
2019年，张开兴发现，在用户基数庞大、服务需求旺盛、具有超强社交属性的微信流量池中，有大量重视家庭财务健康的新中产，而这类人群具有强烈购买保险的愿望。针对这一红利，金斧子上线ALC(all life cycle)-家庭保险智能规划精灵，利用AI科技与智能模型，实现全生命周期家庭保障规划及一站式互联网保险服务。
这也意味着金斧子的目标人群由原来的高净值下沉到中产，“我们应该是属于类似于互联网财富管理机构这样的一个新物种，商业模式是通过理财师为用户提供相匹配的金融产品和服务。”在张开兴看来，金斧子可以通过数字化的赋能、互联网的手段、使得理财师的服务效率提高了两倍以上，同时，客户获得了更好的体验。
过去几年，金斧子实现了60%的年化增速，张开兴给出了更多答案。
02
科技提高人效
重新定义互联网资产配置服务平台
在张开兴看来，想要打造自己的优势，“人”才是决定成败的关键因素，理财师群体作为连接上游资产管理机构与下游高净值投资者的重要桥梁，在客户服务中起着重要作用，也是金斧子的宝贵财富。
因此，金斧子一直以来都在培养人才，并且通过数字化高效赋能理财师群体。在金斧子发展的9年时间里，基于平台与机构、平台与客户、平台与理财师的关系，形成了“互联网精准获客+CallCenter前期沟通+理财师专注核心环节+投后服务团队确保服务质量”的业务流程，金斧子理财师的客户覆盖范围与成交速度相较传统理财师提高数倍。
“科技提高人效以及海量获客就是金斧子的核心竞争力。”张开兴对i黑马说道。
基于数据技术能力，金斧子针对机构、客户及理财师相应开发出一套完备的数据库系统。
1、产品大数据库+综合管理系统。金斧子利用行业领先的私募综合管理系统和保险产品管理系统高效赋能机构资产端管理。
2、客户大数据库+数字化营销系统+客户智能评估工具。金斧子拥有全网全维度智能数据库，为用户行为分析、预测、投研、风控等各个业务环节提供坚实的数据积累和支撑。同时，它可以通过潜在客户评估系统进行客户价值的评估，为潜在客户匹配系统匹配合适的理财顾问，以充分提升转化率和客单价。丰富的客户数据可以有效识别每个客户的特定需求，并快速有效地选择最合适的保险产品和基金产品。
3、理财师数据库+智能业务系统。金斧子通过客服系统、客户管理系统、移动展业系统、行为数据分析系统、培训提升系统五大业务系统深度赋能理财师，实现业务流程线上化智能化，利用科技提升理财师的专业水平和服务水平。
由此，金斧子完成了平台、客户、理财师三方“共生共赢”关系的构建。
“投资的本质是对未来认知的变现。”作为“研究与科技”驱动型家庭资产配置服务平台，金斧子在研究与科技方面都有过硬的实力。在研究上，金斧子团队不断提升专业能力，为财富管理提供了坚实、全面的知识储备与专业素养，培养出财富管理行业“最硬的脑袋”。
金斧子拥有30余人的投研、风控、法务团队，规模堪比中型公募基金公司。团队成员均来自晨星、招商、安信、国海等各大知名机构。
金斧子从家庭规划与目标出发，对理财师群体进行高效赋能，为客户科学配置基金+保险产品，不断进行深度运营，并取得了一定的成果。基于覆盖5000+公募产品、15000+私募公司行业数据库，项目投研持续深度调研，以6P体系精选优质投顾，累计上线上千款优质基金产品；保代业务以投保人利益最大化为出发点，在市面上2000余款主流保险产品中，甄选上线百款优质保险产品，成功理赔上百起。
03
专注长期投资
赋予理财师更多的社会价值
成熟的商业模式并没有让张开兴止步不前，他坚信，专注权益类基金的长期价值和培养精英理财师一定是金斧子的重点。“金斧子最早精选的一批坚守价值投资的管理人的“明星私募”景林、高毅等，无一不是长期业绩表现优异、穿越周期波动，并且能够不断进化的管理人。”张开兴曾在理财师大会上表示。
伴随着2021年的资产价格波动下降，大类资产配置回归常态、均衡配置，金斧子推出了产品封闭期2年以上的水星系列FOFs，目前金斧子长封闭期产品发行规模已正式宣告突破100亿，其遵循的“超长期价值主义”正引领长期投资趋势。
张开兴常说：“得精英理财师者得天下”。理财师作为高净值客户资产配置服务“最后一公里”的关键人物，从客源获取、产品供给、展业支持、售后服务、长期利益等环节上能够实现“效率共振”和“共生共赢”变得尤为重要。
对于理财师，张开兴也向i黑马袒露他更多的真实想法：“让理财顾问在这个社会上更有价值”。
在很多人印象中，理财师的形象与房产中介多年前的形象如出一辙，事实上，正是因为金斧子这样企业的出现，理财师的社会地位得以提升，他们不再需要到街边人肉推广，也不需要“卖保险先从亲戚下手”。更多地，他们是具有本科学历的高素质人才，可以坐在工作室，通过专业知识，为有理财需求的客户进行科学的建议。
04
财富管理“长坡厚雪”
第三方独立理财未来星辰大海
长期来看，从卖方向买方服务转型是财富管理机构脱颖而出的必要选择，相对于身负近30项卖方KPI的传统银行理财经理，以金斧子为代表第三方理财师更加追求独立，以买方也就是客户服务为核心，通过高频交互和长期陪伴逐步优化客户投资行为，这也是“第三方”的核心价值所在。
不但如此，金斧子作为链接两端的平台，可以不断为理财师赋能，帮助他们触达更为广泛且深入的客户群体，在保证收入的同时，也在扩充他们的潜在客群；另外，通过平台的数字化能力，为理财师提供增加客户信任和客户粘性的有效工具。
随着理财师与客户的深入互动，这种信任与粘性也得以增加，金斧子逐步累积了超过80万的真实用户，进而形成强粘性的客户群体，这无疑成为了强大的竞争壁垒。
2015年以来，中国的金融科技行业经历了P2P、区块链、互联网保险等几波浪潮与风口，但从商业模式而言，财富管理行业才拥有“长坡厚雪”，而且利益与客户一致性非常高，身处其中的独立第三方理财未来面对的是星辰大海，而能将所有业务链条数字化的平台，其护城河更加宽阔，但一个现实是，眼下的资本市场却严重低估这条赛道。
雄关漫道真如铁 而今迈步从头越。
作为行业里的佼佼者，张开兴感受到的不是喜悦，而是更多的压力。“这个市场太大了，当你登上一座很高的山，后面会有一个更高的山在等着你，还有很多事情等着我们去做。”对于如今已经站在山上攀登的金斧子来说，未来还有更远的路要走。
