金斧子理财经理.苏显铸

昨天的帖子发出后获得大量的浏览量，首先感谢大家的支持。原本打算保持频率每周一更（这样周期可以长些，保持热度，哈哈），但为了感谢大家的关注，今天立刻为大家献上本人从业过程中关于客户对港险的常见83问第二篇，同样是十个问题是个解答。

供大家阅览

11.疑问：购买香港保险时，为什么说选择注册香港保险代理人至关重要？

解答：目前很多人（尤其是在网上）都说自己可以卖香港保险，其实绝大部分人都没有合法的香港保险代理人或中介的资质，与保险公司也没有合法的工作关系。通过这些人购买保险，产品的正确选择以及长期的售后服务没有任何保证，因此购买香港保险前，一定要对这些香港保险代理人进行”验明正身“的工作，从而确保客户自己的利益。

12.疑问：内地保险公司和理财机构也售卖香港保险，可以通过他们买吗？

解答：香港保险法规定，香港保险的销售和签署过程都需要在香港境内完成，并且要通过香港保险持牌购买，方可以受香港法律保护。国内的理财机构和保险公司售卖的声称在国内签署的香港保险有很大的风险，很可能成为地下保单，导致客户无法获得理赔。

通过正规公司正规途径购买香港保险是最重要的。

13.疑问：投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？

解答：保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。国内客户，公司取得文件后将在一周内通过可靠的国际快递送达。

14.疑问：香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？

解答：完全可以！只要到公司指定的网站，输入客户号码和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以做联系方式，通信地址的网上变更。如果购买香港投连险，还可在网上变更投资组合。

15.疑问：买香港保险需要体检吗？

解答：是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所查体，费用由保险公司负责。投资储蓄险，若非超过一定相当大的额度，不需要体检。

16.疑问：香港寿险有哪些不保事项，香港寿险最大的优势是什么？

解答：除了一年以内自杀，无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！

香港保险优势：保障高（比如人寿单没有不保事项)、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低，香港代理人流动性低，知识专业和诚信不误导。

17.疑问：香港法律是如何保障内地赴港投保人士的利益的？香港政府主管保险业的部门是什么？

解答：“根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)

香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。

香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。

18.疑问：保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？非香港居民购买的保险投诉是否受理？

解答：投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。

过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显着增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。

19.疑问：香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要保险。

解答：既然说保险是一辈子的事，那买完又退保这只能说客户不够理智或没有考虑充分。中途退保无论在国内买还是香港买都一样会有损失，国内的退保非常多，2012年的退保款达到300亿，大多跟代理人在购买时“忽悠”客户有很大的关系，和中国保险是宽松投保理赔严格，香港保险是严格投保宽松理赔有关。

在香港，退保人数很少，所以我们也建议客户认真考虑后再决定投保。

20.疑问：重疾险是补偿性还是报销性的？需要凭医院费用单据报销吗？

答：重疾险是补偿性的，也就是只要是指定的合资格医院出具了受保人的疾病诊断，且符合保单的受理范围，保险公司会一次性或者部分赔付相应数额给投保人，无论投保人日后是否继续治疗。

受理赔付时，保险公司需要指定合资格医院的疾病诊断书，复印件也认可。只需将资料寄给保险公司，或者理财经理，一般在10个工作日内可完成赔付。

好以上就是本次关于香港保险常见十个问题的解答，如有更深入的问题，欢迎下方评论区留言互动，我将会在下期前为您解答。再次感谢大家的支持，我们下周见！

（其实，我还想写些关于港险以外的资产配置…）