大家好，我是显铸。断更了好一段时间，其实也没出什么变故，就一个字：“忙”。想着也确实很久没更了，下定决心今晚加班更一发。主题围绕最近认识的一位新朋友提出的问题：“我人在内地，去香港不太方便，香港保险是认可的，但万一我买了后，我的投顾离职了，那以后理赔的事情怎么办？”

显然这位朋友在担忧的即是业内称为“孤儿保单”的问题。

“孤儿保单“：泛指因为原保险营销人员离职而造成的没有专人提供全面服务的保单。对于这种孤儿保单，保险公司往往会安排新的业务员跟进，但是新的业务员没有佣金，跟原投保人也没有充分沟通，所以可能会影响保单的服务质量。

相信这也是各位朋友在购买香港保险前的一个顾虑，这次便为大家详细解读，并教会大家如何尽可能避免自己的保单成为“孤儿保单”，或如果真的不幸已处于这个情况，那么该如何从容面对。

首先产生“孤儿保单”的原因并不复杂，就是因为原本为您签单的投顾因各种私人原因离职了，或跳槽，或转行，原因很多，而关于离职的问题，其实也很现实，在这个问题上是改变不了的。如果您的投顾未来有更好的发展，您也总不可能让别人就为了曾经的一笔佣金而断送未来的无限可能。

所以我更希望通过这篇文章教会大家如何“自救”，而非如何追索您前任投顾的责任，这样才有意义。一共就两招，这两招便可保各位保单平平安安。

第一招：尽量选择保险代理人渠道买保险，而非选择保险经纪人渠道

香港是自由经济市场，对保险代理人（受聘于某一家保险公司，代理该公司产品）和对保险经纪（同时卖几家保险公司产品的人）都是认可的。但我想很多朋友还是不知道保险代理人和保险经纪人间的差别，在此给各位科普一下。

保险代理人(Agent) ：即受雇于一家保险公司，代理着该公司产品的人。他们只认单一 一家公司，说白了就是保险公司的亲儿子。

保险经纪人（Broker）：即非雇佣于单一公司，代理着多家公司的产品，说白了就是保险公司的干儿子。但！干儿子有干儿子的优势，就是可以认很多个“妈”。

而在保险公司的层面上，其实保险公司对保险代理人（亲儿子）和保险经纪人（干儿子）确实存在区别对待的。举几个例子，同样是买保险，保险代理人核保1-3天，保险经纪人核保3-5天；同样是理赔，保险代理人为客户申请理赔只用过1道流程，保险经纪人为客户申请理赔需要过4道流程。从以上简简单单的例子，相信大家便可以感受到亲儿子渠道和干儿子渠道的区别之处。虽然现在没有真实权威数据显示保险经纪离职率就比保险代理人高，但是仅凭主观感觉而言，大家是否会觉得亲儿子更靠谱些？

那么可能有的朋友就会说了，那我现在算知道了保险代理人渠道确实比保险经纪人渠道在享受保险公司待遇上有所不同。但保险代理人也会离职，就算向保险代理人买保单也一样会成为“孤儿保单”呀。是的，但我们需要往更深度挖掘，从理赔和相关保险公司的体系上来看了，来，第二招。

第二招：解析香港保险公司 保险代理人体系，认清您真正的理赔事宜责任人

这里就需要行内人来给大家讲讲常见的香港保险公司整个运营体系。（如图）

垂直运营体系

这是很常见的一个运营体系，垂直下方便是与各位朋友签单的保险代理人。如上图所示，举例一旦底层的保险代理人A离职，那么按照惯例公司会指派保险代理人B负责继续跟进，但由于保险代理人B没有赚取过你的佣金，而且对你情况也不太了解，所以服务上可能会稍微差一些，不过我觉得还是得看人，不排除会分到一个比你以前那个更优秀的。

那么大家会想，那么有没什么好办法避免这种情况呢。还真的是有的，目前已经有机构这么做了，在保险代理人的模式下加入了平行分工，请看下图。



最优渠道 平行管理

如图从结构上，这种模式属于团队作战，相当于扁平化管理你的保单。由签单员对接客户，但所有客户的预约、核保、理赔通过系统精细化分工，也就意味着，一份保单实质上是4个人共享知悉相关信息，因此相当于4个人给你服务提供，假设里面有某1个人离职了，完全不影响您的保单日常的运作管理以及对您情况认知错漏。从整个结构上给您安全感，只要找到这种靠谱的渠道，便可为您的保单保驾护航。

以上就是本次的讲解，我们下期见。欢迎评论，说出您的疑问为您解答。